Convention IRSI : qui gère et qui paie votre dégât des eaux
Convention entre assureurs organisant l'indemnisation des dégâts des eaux et incendies en habitation selon leur montant.
La convention IRSI (Indemnisation et Recours des Sinistres Immeuble) est un accord entre assureurs qui organise, entre eux, la gestion des dégâts des eaux et incendies en habitation. Elle ne modifie pas vos garanties mais désigne quel assureur pilote le dossier et avance l'indemnisation, selon le montant des dommages. Bien la comprendre évite de subir passivement une répartition qui ne vous convient pas.
Le principe : un assureur gestionnaire selon les tranches
La convention répartit les dossiers par montant de dommages : une première tranche pour les petits sinistres, une seconde tranche au-delà, avec des règles différentes de gestion et de recherche de responsabilité. En dessous d'un certain seuil, l'assureur de l'occupant sinistré gère directement, sans exercer de recours — ce qui accélère le règlement mais peut simplifier à l'excès l'analyse des causes.
La recherche de fuite, souvent décisive
L'IRSI encadre la prise en charge de la recherche de fuite, étape clé puisqu'elle détermine l'origine et donc le responsable. Une recherche bâclée conduit à une mauvaise imputation et à des reprises incomplètes. C'est l'un des points où l'intervention d'un expert dégât des eaux pèse le plus.
Ses limites pour l'assuré
Pensée pour fluidifier les échanges entre assureurs, la convention n'est pas toujours à votre avantage : plafonds, vétusté, exclusions et qualification rapide de la cause peuvent réduire l'indemnité. En cas de montant important ou de désaccord, la contre-expertise reste la voie pour rediscuter le chiffrage. Voir l'article expert dégât des eaux : rôle et coût.
Questions fréquentes
La convention IRSI s'impose-t-elle à moi ?
Elle lie les assureurs entre eux, pas vous directement. Vos droits découlent de votre contrat ; vous pouvez contester une indemnité même dans le cadre IRSI.
Qui paie la recherche de fuite ?
La convention en organise la prise en charge selon la tranche du sinistre. Une recherche de fuite destructive et son chiffrage doivent être suivis de près pour éviter les mauvaises surprises.
L'IRSI s'applique-t-elle en copropriété ?
Oui, elle a précisément été conçue pour les sinistres en immeuble, y compris entre parties privatives et communes. La désignation de l'assureur gestionnaire suit les règles conventionnelles.